مؤسسة النقد العربي السعودي يعد نظام الرقابة على البنوك من أهم الأنظمة التي توفرها هذه المؤسسة من أجل الحفاظ على الأوضاع المالية وضمان حقوق أطراف المعاملات المالية بشكل عام داخل المملكة، كما في هذا الصدد؛ تم إنشاء هذه المؤسسة لتكون بمثابة الجهة التي تضمن حماية المستهلك ويتم من خلالها إعداد العديد من أنظمة المراقبة للمؤسسات المالية أيضًا. وفيما يلي توضيح لنظام مهم توفره المؤسسة وهو نظام الرقابة المصرفية.
مؤسسة النقد العربي السعودي
صدر أمر ملكي بإنشاء مؤسسة النقد العربي في المملكة العربية السعودية لتكون الجهة الحكومية المنوط بها تقديم خدمة حماية العملاء وأنظمة الرقابة المالية، خاصة أنها تختص بشكل خاص بإدارة وإتمام أعمال الرقابة اللازمة على جميع مؤسسات القطاع المالي المرخصة والمصرح لها. تعمل في هذا القطاع، ومن أبرز المؤسسات التي تشرف عليها وتراقبها المؤسسة هي البنوك والبنوك المالية وشركات التأمين وكذلك شركات الصرافة وغيرها، وتهدف المؤسسة هنا إلى التأكد من أن أي تعاملات مالية تتم مع هذه الشركات تتم المؤسسات بطريقة عادلة ومهنية تماما بعيدا عن الاستغلال أو التعدي على حقوق المستهلك.
نظام الرقابة المصرفية التابع لمؤسسة النقد العربي السعودي
من بين الأنظمة المصرفية المتنوعة التي تقدمها مؤسسة النقد العربي السعودي؛ وأصبح نظام الرقابة المصرفية هو الأهم والأقدم على الإطلاق، حيث تم اعتماده منذ عام 1966م في عهد الملك فيصل بن عبد العزيز. وأهم مواد هذا النظام هي كما يلي::
- يشير مصطلح البنك إلى أي شخص اعتباري أو طبيعي يمارس بشكل أساسي الأعمال المصرفية داخل المملكة.
- ويمنع منعاً باتاً لأي شخص، سواء كان طبيعياً أو اعتبارياً، ممارسة مثل هذه الأعمال المصرفية داخل المملكة ما لم يحصل على تصريح وترخيص للقيام بذلك.
- لا تصدر الموافقة على تأسيس البنك إلا بعد تقديم الطلب مدعما بالبيانات الأساسية والمطلوبة وما هي توصيات مقدم الطلب. يتم تقديم الطلب أولاً إلى وزير المالية في المملكة حتى حصوله على الترخيص. أن تكون شركة مساهمة سعودية وأن يكون رأس مالها 2.5 مليون ريال سعودي كحد أدنى.
- ويجب أن يوافق وزير المالية على إنشاء البنك في ضوء ما يراه متوافقاً مع المصلحة العامة للاقتصاد الوطني في المملكة.
- ويجب ألا تزيد قيمة التزامات البنك على الودائع عن 15% من إجمالي الاحتياطي ورأس المال المدفوع.
- يجب الاحتفاظ بديعة تعادل 15% من قيمة الالتزامات والودائع في المؤسسة المصرفية في جميع الأوقات.
- لا يجوز للبنك منح قروض أو ضمان أو تقديم ضمان مالي لأي شخص اعتباري بمبلغ يتجاوز 25% من إجمالي احتياطيات ورأسمال البنك.
- يجب على البنك تعيين مدققين اثنين لعرض ميزانية البنك على أساس سنوي.
- في حال مخالفة أي من تعليمات مؤسسة النقد بشأن نظام الرقابة على البنوك. وهنا يتعرض صاحب المنشأة للسجن لمدة عامين وغرامة قدرها حوالي 5000 ريال سعودي عن كل يوم يمر على تلك المخالفة.
الأنظمة المصرفية في مؤسسة النقد السعودي
يُشار إلى أن مؤسسة النقد العربي في السعودية تضع عدة لوائح من أجل تنظيم عمل البنوك، ولا يقتصر الأمر على نظام مراقبة البنوك فقط، وقد تضمنت هذه الأنظمة ما يلي:
- نظام مؤسسة النقد العربي السعودي والذي تم نشره عام 2008م.
- النظام النقدي والذي صدر أيضًا في نوفمبر من عام 2008.
- تم نشر نظام مكافحة التزييف في ديسمبر 2008.
- نظام المعلومات الائتمانية الذي صدر عام 2014.
- قانون مكافحة غسل الأموال الذي صدر في أكتوبر 2017.
في ختام هذه المقالة ؛ وقد استعرضنا معكم أهم المعلومات المتعلقة بالأنظمة المصرفية في المؤسسة، وخاصة مؤسسة النقد العربي السعودي، نظام الرقابة على البنوك الذي تم إعداده خصيصاً بهدف تنظيم عمل البنوك وتوضيح شروط إنشاء النظام المصرفي بشكل واضح. المؤسسة داخل المملكة العربية السعودية.